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中小企業向け銀行口座KYB（法人確認）完全チェックリスト（2026年版）
KYB（法人確認）は新規ビジネス口座開設の主要な摩擦点となっています。Chase、Mercury、Relayが実際に確認していること——そしてその準備方法を解説します。
KYBが実践で意味すること
KYB（法人確認）は、KYC（顧客確認）のビジネス版です。銀行は銀行秘密保持法とFinCENのガイドラインに基づき、サービスを提供するビジネスの合法性を確認することが法的に義務付けられています。
新規口座開設では、これは以下を意味します。
標準的なKYB書類パック
Tier 1（常に必要）
- [ ] 定款または設立証明書
- [ ] 経営合意書（署名済み）
- [ ] EIN確認書（IRS Form 147cまたはSS-4承認書）
- [ ] すべての受益所有者（25%超の持分）の政府発行ID
Tier 2（一般的に要求される）
- [ ] 事業所住所の証明——公共料金明細書または賃貸契約書
- [ ] ビジネス銀行明細書（既存口座がある場合）
- [ ] ウェブサイトまたはプロフェッショナルなオンラインプレゼンス
- [ ] ビジネス目的の説明（1〜2段落）
Tier 3（二次審査）
- [ ] 物理的住所確認（写真、ビデオウォークスルー、またはサードパーティ確認）
- [ ] 資金出所書類
- [ ] 顧客/ベンダーの契約書または請求書
- [ ] 受益者情報（BOI）届出確認書
銀行が本当に求める住所書類
国際創業者にとって最も一般的な失敗ポイントはTier 2——事業所住所の証明です。
銀行は物理的ネクサス（Physical Nexus）の文書化された証明——あなたのビジネスが申告住所に本物の、監査可能な運営フットプリントを持つことの証明——を求めます。一般的に受け入れられる書類：
- あなたのビジネス法定名義で締結された商業賃貸借契約書
- 申告住所の地元商業インターネットサービスプロバイダーからのネットワークプロビジョニング記録
- すべての書類の住所があなたの申請と完全に一致している必要がある
- 書類は最新のもの（該当する場合は60〜90日以内）
- プロバイダーは認識可能な地元の商業事業体でなければならない——仮想サービスは不可
ワイオミング州のLLCに発行された、ラミーの住所の地元ネットワークプロビジョニング記録と組み合わせた商業賃貸借契約書は、主要な米国銀行における物理的ネクサス要件を満たします。これがLaramie Ledgerがすべてのアクティブな運営スペースのために用意する書類パッケージです。
国際創業者向けの重要な注記
住所の書類はすべての書類で完全に一致する必要があります
転貸借契約書、公共料金明細書、EIN申請書、銀行申請書——すべてが同一の法定名称と住所形式を使用する必要があります。"202 S 2nd St" vs "202 South Second Street"のような違いでも、追加の書類要求を起動することがあります。
最新性の要件に注意してください
銀行は通常、過去60〜90日以内の住所証明書類を求めます。年次バッチ郵便でなく、月次公共料金明細書を持つことが、定期的に現在の書類を持てることを意味します。
IPとセッションの一貫性も重要です
書類確認を超えて、現代の銀行はセッション行動も評価します。ワイオミング州の住所に対して一貫して海外IPからログインしているアカウントは、手動審査が起動される可能性が高まります。
銀行別の注記
Mercury — 通常、国際LLCに対して最もフレンドリーです。EIN + 定款 + 公共料金明細書を受け入れます。5万ドル未満の口座では二次審査を求めることはほとんどありません。
Relay — Mercuryと同様。サブ口座が必要なチームに適しています。ビジネス説明書を求める場合があります。
Chase — 主要銀行の中で最も厳格。場合によっては対面での口座開設が必要。住所確認が厳格。Tier 3チェックリスト全体を満たせる創業者に最適。
Bank of America — Chaseと同様。ビジネス口座には支店への来店が必要。
Brex — 企業カード、銀行口座ではありません。KYBが軽め。銀行口座の開設を待つ間の良い出発点。